Andrés Pérez Vargas, Co-Founder & CEO de LQN, una empresa colombiana especialista en el mercado hipotecario digital, participó en el panel “Nuevas herramientas tecnológicas aplicadas para el proceso de crédito” del Summit Cibergestión 2024, donde mencionó los desafíos actuales y las soluciones tecnológicas disponibles que pueden mejorar la eficiencia y reducir los riesgos en el proceso hipotecario.

El sector de la vivienda nueva en Colombia enfrenta serios desafíos en cuanto a la efectividad en la aprobación de créditos hipotecarios. La mayoría de los proyectos de vivienda nueva no logran que más del 38% de sus créditos sean aprobados, mientras que los bancos esperan alcanzar entre el 65% y el 70%. Este bajo índice de aprobación se debe a una serie de factores, incluyendo la falta de eficiencia en la gestión de datos y la complejidad de los trámites necesarios.

En el caso de la vivienda usada, la complejidad de los trámites y la lentitud en la aprobación de créditos también son problemas recurrentes. Los asesores hipotecarios a menudo pasan hasta dos horas llenando formularios y revisando documentos, tiempo que podría ser mejor utilizado en asesorar a los clientes y mejorar la experiencia del usuario.

La gestión adecuada de datos es fundamental para mejorar la eficiencia en el proceso hipotecario. La centralización de información y el uso de tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial (IA), pueden transformar radicalmente este sector. Las herramientas que centralizan la información permiten una gestión más eficiente, reduciendo errores y mejorando la toma de decisiones. Por su parte, la inteligencia artificial y la analítica predictiva ayudan a identificar patrones y predecir comportamientos de los clientes, lo cual es crucial para gestionar el riesgo y mejorar la tasa de aprobación de créditos.

Las plataformas digitales de gestión, como las creadas por LQN, permiten administrar todos los aspectos del crédito hipotecario en un solo software, independientemente del banco o broker involucrado. La automatización de procesos reduce el tiempo necesario para completar tareas repetitivas, permitiendo a los asesores hipotecarios centrarse en actividades de mayor valor añadido, como la asesoría personalizada a clientes.

La digitalización tiene un impacto significativo en la reducción de la tasa de desistimientos en créditos hipotecarios. En Colombia, la tasa de desistimientos ronda el 40%, lo cual genera costos adicionales tanto para bancos como para constructores. La centralización y el uso eficiente de datos durante los 24 meses que un cliente paga la cuota inicial pueden reducir significativamente esta tasa, asegurando que más clientes completen el proceso de compra.

Además de mejorar la eficiencia, la utilización efectiva de datos también minimiza riesgos y fraudes. Integrar datos de diferentes fuentes y utilizar herramientas de análisis avanzado permite detectar irregularidades y asegurar que solo los candidatos más adecuados obtengan créditos.

Implementar soluciones tecnológicas avanzadas no solo mejora la eficiencia, sino que también reduce riesgos y costes asociados. Es fundamental que tanto bancos como constructores adopten estas tecnologías para optimizar sus procesos y ofrecer un mejor servicio a sus clientes.