Por Cynthia Sarmiento Del Valle, Gerente de Operaciones en Cibergestión Perú

Hoy más que nunca, anticiparse es clave. Las condiciones económicas cambian rápido y, con ellas, las necesidades financieras de las personas.

En el caso del crédito hipotecario, ya no basta con reaccionar ante los problemas: hay que adelantarse. La analítica avanzada se ha convertido en una herramienta poderosa para lograrlo.

Aunque tradicionalmente se ha usado para temas de cobranzas o evaluación de riesgo, en Cibergestión apostamos por un enfoque más proactivo. Aplicamos modelos analíticos que nos permiten detectar señales antes de que un cliente solicite ayuda o incluso piense en dejar de pagar. Con esto, diseñamos estrategias que acompañan mejor al cliente y también fortalecen la operación de nuestros aliados financieros.

Detectar a tiempo para actuar mejor

Con los datos correctos y los modelos adecuados, es posible identificar comportamientos que podrían anticipar un problema de pago o la necesidad de reestructurar un crédito. Por ejemplo, si un cliente reduce de forma sostenida el uso de sus medios de pago o presenta cambios en sus ingresos, eso podría ser una alerta temprana. En lugar de esperar a que caiga en mora, podemos acercarnos antes y ofrecerle opciones claras.

Este enfoque también nos permite clasificar a los clientes según su nivel de riesgo y definir rutas de acción personalizadas: desde un recordatorio automático, hasta una llamada directa o una propuesta de ajuste en sus condiciones.

Todo esto con un objetivo: que el crédito hipotecario siga siendo una herramienta viable.

Tecnología para mejorar la relación con el cliente

Lo más valioso de estos modelos no es solo la eficiencia operativa, sino el impacto en la experiencia del cliente. Un sistema que entiende cuándo intervenir y cómo hacerlo genera relaciones más sanas, menos conflictivas y mucho más humanas.

Además, esta capacidad de anticipación reduce costos, mejora la recuperación de cartera y fortalece el cumplimiento normativo, al tener procesos más estructurados, basados en datos y no en suposiciones con la finalidad de una gestión hipotecaria más sólida y confiable.

En Cibergestión creemos que la tecnología bien aplicada no deshumaniza: al contrario, nos permite estar más cerca de las personas en los momentos en que más lo necesitan.dad operativa y la confianza de nuestros clientes y aliados.